Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə mübarizədə süni intellektin aktuallığı: Qlobal imperativ

M.Baykal
___________________________________
“Maliyyə cinayətlərinin terrorizmi və insan alverini alovlandırdığı bir dünyada Süni İntellektin AML/CTF protokollarına inteqrasiyası təkcə faydalı deyil, həm də vacibdir. Süni intellektin gücündən istifadə etməklə biz inkişaf edən təhdidləri qabaqlaya və daha təhlükəsiz, daha təhlükəsiz qlobal maliyyə sistemini təmin edə bilərik”.


Giriş

6 noyabr 2024-cü il tarixində sənaye liderləri, siyasətçilər və texnologiya ekspertləri İndoneziya Mərkəzi Bankı (Bank İndoneziya) tərəfindən The Westin Cakartada keçirilən INSIGHT: Rəqəmsal Texnologiya və Transformasiya üzrə Beynəlxalq Seminarda bir araya gəldilər. Diqqət aydın idi: rəqəmsal əsr qlobal problemlərə qabaqcıl həllər tələb edir, çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi kimi maliyyə cinayətləri ən aktual olanlardandır. Bu maliyyə cinayətləri təkcə ayrı-ayrı təşkilatlar üçün təhdidlər deyil, onlar iqtisadiyyatları sabitsizləşdirən, qeyri-qanuni fəaliyyətləri maliyyələşdirən və terrorizmi təmin edən qlobal problemlərdir. Hər il qlobal miqyasda təqribən 1,6 trilyon ABŞ dolları məbləğində pul yuyulduğu və bunun yalnız bir hissəsi aşkar edildiyi halda, daha möhkəm həllərin aktuallığını şişirtmək olmaz. Hal-hazırda mövcud olan ənənəvi Çirkli Pulların Yuyulmasına Qarşı Mübarizə (AML) və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinə Qarşı Mübarizə (CTF) strategiyaları müasir maliyyə cinayətlərinin miqyası və mürəkkəbliyi ilə ayaqlaşmaq üçün mübarizə aparır.

Cinayətkarlar aşkarlanmamaq üçün mürəkkəb şəbəkələrdən və qabaqcıl texnologiyalardan istifadə etdikcə, ənənəvi sistemlər getdikcə səmərəsiz olur. Bununla belə, Süni İntellekt (AI) köhnə sistemlərlə müqayisə olunmayan mürəkkəblik və sürət səviyyəsində maliyyə cinayətlərini aşkar etmək, uyğunlaşdırmaq və qarşısını almaq imkanlarına malik güclü həll yolu təklif edir. Lakin süni intellektin transformasiya potensialı tam həyata keçirilməsi üçün qlobal siyasətlərin, investisiyaların və kibertəhlükəsizlik infrastrukturunun təcili dəstəyini tələb edir. Bu məqalə AML/CTF-də AI inteqrasiyasının niyə qlobal prioritet olması lazım olduğunu və buna nail olmaq üçün hansı addımların lazım olduğunu araşdırır.

1. Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı artan təhlükə

Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi qlobal, dinamik və digər cinayətkar müəssisələrlə dərindən qarışmış təhlükələr yaradır. Bu cinayətlərin əhatə dairəsi və təsiri çox genişdir:

Qeyri-qanuni şəbəkələri gücləndirmək : Maliyyə cinayətləri çox vaxt mütəşəkkil cinayət qruplarını, insan alveri şəbəkələrini və narkotik kartellərini maliyyələşdirir. Yalnız iqtisadi təsirlərdən başqa, bu fəaliyyətlər sosial qeyri-sabitlik yaradır, zorakılığa şərait yaradır və həyatı pozur.
İnkişaf edən Taktikalar : Bu gün çirkli pulların yuyulması ilə məşğul olanlar müxtəlif maliyyə institutları arasında vəsait yerləşdirmək, qabıq şirkətlərindən istifadə etmək və kriptovalyuta kanallarından istifadə etmək kimi mürəkkəb üsullardan istifadə edirlər. Taktikanın bu təkamülü hüquq-mühafizə orqanlarının və maliyyə institutlarının ayaqlaşmasını getdikcə çətinləşdirir.
Sərhədlərarası Mürəkkəblik : Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi təbii olaraq beynəlxalq xarakter daşıyır. Cinayətkarlar pulların yuyulması və pul vəsaitlərinin gizli şəkildə köçürülməsi üçün yurisdiksiyalar arasında tənzimləmə boşluqlarından istifadə edirlər, belə ki, AML/CTF qaydalarındakı uyğunsuzluqlar zəif nöqtələr yaradır.
Bir sözlə, çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi pul itkisindən kənara çıxır - onlar icmaları təhlükə altına alır, cinayət şəbəkələrini gücləndirir və cəmiyyətləri sabitsizləşdirir. Onlara qarşı mübarizə ənənəvi metodlardan kənara çıxan və qabaqcıl texnologiyanı əhatə edən yanaşma tələb edir.

2. Ənənəvi AML/CTF Yanaşmalarında Çətinliklər

Yüksək risklərə baxmayaraq, ənənəvi AML/CTF sistemləri mürəkkəb maliyyə cinayətlərini aşkar etmək və qarşısını almaq imkanlarında məhduddur:

Statik, Qaydaya əsaslanan sistemlər : Ənənəvi AML sistemlərinin əksəriyyəti qaydaya əsaslanan metodlara əsaslanır, burada əvvəlcədən müəyyən edilmiş nümunələr xəbərdarlıqları işə salır. Bununla belə, bu yanaşma çox vaxt bu sərt qaydalardan kənara çıxan mürəkkəb çirkli pulların yuyulması taktikalarını aşkar edə bilmir. Bu, həmçinin qanuni əməliyyatların qeyd olunduğu yüksək yalan-müsbət dərəcələrə gətirib çıxarır, uyğunluq qruplarını həddən artıq çoxaldır və ümumi sistemin səmərəliliyini azaldır.
Məhdud Real Zaman İmkanları : Maliyyə cinayətləri görünməmiş sürətlə hərəkət edir, lakin ənənəvi AML/CTF sistemləri adətən şübhəli əməliyyatları baş verdikdən sonra müəyyən edən dövri hesabatlara və ya statik analizlərə əsaslanır. Bu real vaxt rejimində monitorinqin olmaması cinayətkarlara izlərini gizlətmək üçün vaxt verir.
Uyğunluq Mərkəzli, İnnovasiyaya əsaslanan deyil : Bir çox qurumlar üçün AML/CTF uyğunluğu kritik təhlükəsizlik tədbiri deyil, tənzimləyici tələb kimi qəbul edilir. Bu, şirkətlərin minimum uyğunluq standartlarını yerinə yetirdiyi, lakin maliyyə cinayətləri ilə mübarizədə tez-tez yeniliklərə malik olmadığı “qutu-ticking” mədəniyyətinə gətirib çıxardı.
Ənənəvi AML/CTF sistemlərindəki problemlər təhdidlərə dinamik şəkildə cavab verə bilən və aşkarlama nisbətlərini yaxşılaşdırarkən yalan pozitivləri azalda bilən transformativ yanaşma ehtiyacını ortaya qoyur.

3. AI AML/CTF mənzərəsini necə çevirir

Süni intellekt ənənəvi AML/CTF metodlarının bir çox çatışmazlıqlarını aradan qaldıran əsaslı həll təklif edir:

Nümunənin Tanınması və Anomaliyaların Aşkarlanması : Süni intellekt, xüsusən də maşın öyrənməsi, geniş məlumat dəstlərini təhlil edə və qaydalara əsaslanan sistemlərin qaçırdığı mürəkkəb nümunələri aşkarlaya bilər. Yüksək həcmli əməliyyat məlumatlarında anomaliyaları müəyyən etməklə, süni intellekt əks halda aşkarlana biləcək şübhəli davranışı qeyd edə bilər. Məsələn, süni intellekt hesablar arasında qeyri-adi əməliyyat axınlarını, hətta onlar mürəkkəb yuyulma üsulları ilə gizlədildikdə belə aşkar edə bilər.
Real vaxtda tranzaksiyaların monitorinqi və cavabı : Ənənəvi sistemlərdən fərqli olaraq, süni intellekt əməliyyatları real vaxt rejimində izləyə bilir, aşkarlama və fəaliyyət arasındakı vaxtı azaldır. Bu imkan təşkilatlara maliyyə cinayətlərini faktdan sonra reaksiya verməkdənsə, baş verən kimi qarşısını almağa imkan verir.
Tənzimləyicilərə Uyğunluq üçün izah edilə bilən AI (XAI) : Süni intellektlə bağlı əsas narahatlıqlardan biri onun qərar qəbul etmə prosesinin aydın olmadığı “qara qutu” xarakteri olmuşdur. SHAP (SHapley Additive Explanations) kimi izah edilə bilən AI (XAI) alətləri AI-nin öz nəticələrinə necə gəldiyini göstərməklə şəffaflığı təmin edir. Bu, tənzimləyicilərin müəyyən əməliyyatların necə və nə üçün qeyd edildiyini aydın başa düşməsini tələb etdiyi maliyyə sənayesində uyğunluq üçün çox vacibdir.
Məsələn, qlobal banklarda tətbiq edilən süni intellekt sistemləri aşkarlama dərəcələrini yaxşılaşdırmaq, vaxta qənaət etmək, xərcləri azaltmaq və uyğunluğu təmin etməklə yanaşı, yalan-müsbət dərəcələri uğurla azaldıb. Bu transformasiya potensialı AML/CTF üçün AI-yə qlobal investisiya ehtiyacını vurğulayır.

4. Siyasət və İnfrastrukturda Təcili İnvestisiya Davası

AI-nin AML/CTF-də uğuru texnologiyadan daha çox şeydən asılıdır - bu, möhkəm siyasət çərçivəsi, etibarlı məlumat mübadiləsi və güclü kibertəhlükəsizlik infrastrukturu tələb edir. Təcili investisiyanın vacib olmasının səbəbi budur:

Siyasət və Qanunvericilik Dəstəyi : Hökumətlər AML/CTF səylərində AI inteqrasiyasını təşviq edən və mandat verən siyasətlər yaratmalıdırlar. Məlumat mübadiləsi protokolları və model şəffaflığı da daxil olmaqla maliyyə institutlarında AI tətbiqi ilə bağlı aydın təlimatlar vacibdir. Bundan əlavə, beynəlxalq çərçivə cinayətkarların istifadə edə biləcəyi boşluqların qarşısını alaraq, bu qaydaları sərhədlər boyu standartlaşdırmağa kömək edə bilər.
Kibertəhlükəsizlik İnfrastrukturu : Süni intellekt sistemləri böyük miqdarda həssas məlumatlara əsaslanır və məlumatların pozulması riskləri yüksəkdir. Kibertəhlükəsizlik infrastrukturuna sərmayə, xüsusən həssas regionlarda məlumatların bütövlüyünü qorumaq, sistemin kompromislərinin qarşısını almaq və AML/CTF-də AI-nin effektivliyini dəstəkləmək üçün çox vacibdir.
Sərhədlərarası Əməkdaşlıq və Məlumat Paylaşımı : Çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi təbii olaraq qlobal problemlərdir və beynəlxalq əməkdaşlıq tələb edir. Transsərhəd məlumat mübadiləsi mexanizmlərinə investisiya çoxlu yurisdiksiyaları əhatə edən cinayət şəbəkələrini müəyyən etmək və pozmaq üçün çox vacibdir. Bir ölkədən süni intellektə əsaslanan anlayışlar, cinayətkarların qaçması daha çətin olan qlobal şəbəkə yaradaraq, başqalarını yaranan təhlükələr barədə xəbərdar edə bilər.
Məlumat mübadiləsi və kibertəhlükəsizlik sahəsində qlobal əməkdaşlıq AI-nin AML/CTF-də tam potensialına çatması üçün vacibdir. Bu investisiyalar olmadan, hətta ən qabaqcıl süni intellekt sistemləri də geniş miqyasda maliyyə cinayətlərinin qarşısını almaq imkanlarında məhdudlaşacaq.

5. Praktiki addımlar və siyasət tövsiyələri

Süni intellektə əsaslanan effektiv AML/CTF çərçivəsini qurmaq üçün siyasətçilər, tənzimləyicilər və maliyyə institutları aşağıdakı addımları nəzərdən keçirməlidirlər:

Beynəlxalq AML/CTF Məlumat Mübadiləsi Mərkəzlərinin yaradılması : Süni intellektə əsaslanan analitika tərəfindən dəstəklənən bu mərkəzlər maliyyə institutlarına və tənzimləyicilərə transsərhəd pulların yuyulması fəaliyyətləri və tendensiyaları haqqında məlumatları paylaşmağa imkan verəcək. Yurisdiksiyalar üzrə nümunələri müəyyən etməklə, ölkələr sərhədləri aşan cinayətlərin qarşısını almaq üçün birlikdə işləyə bilərlər.
Maliyyə Təşkilatları üçün Süni İntellekt Standartlarını müəyyən edin : AML/CTF-də AI üçün beynəlxalq standartlar süni intellekt modellərinin necə hazırlanmalı, tətbiq edilməli və monitorinq edilməli olduğunu müəyyən edə bilər. Standartlara verilənlərin keyfiyyətinə dair tələblər, modelin şəffaflıq gözləntiləri və dövri auditlər üçün meyarlar daxil edilməlidir. Bu standartların yaradılması AML/CTF təcrübələrini qlobal səviyyədə uyğunlaşdırmağa kömək edə bilər.
Dövlət-Özəl Tərəfdaşlıqları Təşviq edin : Hökumətlər, maliyyə institutları və texnologiya firmaları AML/CTF üçün ortaq AI həlləri hazırlamaq üçün əməkdaşlıq etməlidirlər. Bu tərəfdaşlıqlar biliklərin ötürülməsini asanlaşdıra, birgə AI modelinin inkişafına imkan verə bilər və AI-nin maliyyə cinayətlərinin aşkarlanmasında tətbiqində irəliləyişlərə səbəb ola bilər.
Bu tövsiyələrin hər biri öhdəlik və investisiya tələb edir, lakin qlobal, süni intellektlə işləyən AML/CTF ekosistemi üçün möhkəm çərçivə yaradacaq.

6. Nəticə: Fəaliyyətə Çağırış

“Maliyyə cinayəti təhlükəsi təkcə maliyyə məsələsi deyil, bu, hamımıza təsir edən sosial və təhlükəsizlik məsələsidir. Süni intellekt bu cinayətləri real vaxt rejimində aşkar etmək və qarşısını almaq üçün transformativ fürsət təqdim edir. Bununla belə, AI siyasətlərinə, kibertəhlükəsizlik infrastrukturuna və birgə beynəlxalq səylərə sərmayə qoymaq məsuliyyəti hökumətlərin, sənayelərin və qlobal təşkilatların üzərinə düşür. Yalnız bu vahid, proaktiv yanaşma vasitəsilə biz getdikcə daha təkmilləşən cinayət şəbəkələrini qabaqlaya və daha təhlükəsiz qlobal maliyyə sistemi qura bilərik”.

Yekun olaraq, çirkli pulların yuyulması və terrorizmin maliyyələşdirilməsi ilə bağlı qlobal təhlükə razılaşdırılmış və əlaqələndirilmiş cavab tədbirləri tələb edir. Bunlar təkcə maliyyə itkiləri deyil, sosial sabitliyə, iqtisadi inkişafa və təhlükəsizliyə təhdidlərdir. Cinayətkarlar yeniliklər etməyə davam etdikcə, onlara qarşı mübarizə aparan sistemlər də elə olmalıdır.

Mürəkkəb nümunələri aşkar etmək, cavabları avtomatlaşdırmaq və məlumatları miqyasda təhlil etmək üçün misilsiz qabiliyyəti ilə AI bu mübarizədə güclü bir vasitə təklif edir. Lakin onun vədi yalnız hökumətlər, sənayelər və qlobal institutlar siyasətə, infrastruktura və beynəlxalq əməkdaşlığa sərmayə qoyuluşuna üstünlük verdikdə reallaşa bilər.

İndi hərəkət etmək vaxtıdır. Güclü kibertəhlükəsizlik, şəffaf standartlar və beynəlxalq əməkdaşlığa əsaslanan süni intellektə əsaslanan AML/CTF çərçivəsini qurmaqla biz daha təhlükəsiz, daha təhlükəsiz qlobal maliyyə sistemi yarada bilərik. Qoy bu, bütün maraqlı tərəfləri – siyasətçilər, maliyyə liderləri və texnoloji innovatorlar üçün – dünyanın maliyyə cinayətlərinə qarşı müdafiəsini gücləndirmək üçün təcili işə sadiq olmağa çağırış olsun.скачать dle 12.1