Mobil Bankçılıq Trendləri 2025: Quraşdırılmış, Modul və Süni İntellektlə idarə olunan maliyyəyə doğru keçid

Mobil bankçılıq rahatlıqdan kənara çıxdı – o, infrastruktura çevrilir. 2025-ci ilə baxarkən, maliyyə institutları və fintech-lər artan istehlakçı gözləntilərinə, inkişaf edən tənzimləyici mühitlərə və texnologiyaya əsaslanan platformalardan artan rəqabətə cavab vermək üçün mobil xidmətləri yenidən müəyyənləşdirirlər.

Bu il beş makro tendensiya mobil bankçılıq həlləri üçün mənzərəni yenidən formalaşdırır:

1. Daxil edilmiş maliyyə əsas istiqamətə çevrilir
Banklar getdikcə daha çox arxa plan rolunu oynayır, öz xidmətlərini qeyri-maliyyə platformalarına – ride-heiling proqramlarına, e-ticarət platformalarına və hətta əmək haqqı proqramlarına daxil edir.

2025-ci ilə qədər daxili maliyyə artıq fərqləndirici deyil – bu, gözləntidir. İstehlakçılar heç vaxt bank proqramına girmədən kreditlər üçün müraciət etmək, balansları yoxlamaq və ya ödənişlər etmək istəyirlər. McKinsey-ə görə, daxil edilmiş maliyyə 2025-ci ilə qədər 230 milyard dollar gəlir əldə edə bilər.

Bu dəyişiklik maliyyə məhsullarının API-lər vasitəsilə üçüncü tərəflər tərəfindən istehlak edilməsinə imkan verən modul mobil bankçılıq həllərini tələb edir - ənənəvi tətbiq mərkəzli modellərdən kəskin şəkildə ayrılır.

2. Süni intellekt Chatbotlardan Tam Xidmət Agentlərinə keçir
Mobil bankçılıqda AI yetişdi. Çatbot əsaslı tez-tez verilən suallar kimi başlayan şey, istifadəçi davranışını təhlil etmək, uyğunlaşdırılmış maliyyə məsləhətləri vermək və hətta real vaxtda qeyri-adi fəaliyyəti qeyd etmək qabiliyyətinə malik ağıllı maliyyə köməkçilərinə çevrilir.

2025-ci ilə qədər AI agentlərindən gözləyin:

Əməliyyat tarixçəsinə əsaslanaraq büdcə təkmilləşdirmələrini təklif edin


Bazar məlumatlarına əsaslanaraq qənaət planlarını optimallaşdırın


İstifadəçiləri abunəlik artımı və ya hesab artımı barədə xəbərdar edin


Böyük dil modelləri (LLM) getdikcə daha çox bilavasitə mobil bankçılıq həllərinə inteqrasiya olunur və istifadəçilərin təkcə qarşılıqlı əlaqəsini deyil, həm də niyə qayıtdıqlarını dəyişir.

3. Modul Arxitektura Monolit Platformaları Əvəz edir
Maliyyə qurumları daha sürətli innovasiya etmək üçün təzyiq altındadır. Köhnə sistemlər darboğazdır. 2025-ci ildə banklar onboarding, KYC, pul kisələri, ödənişlər və analitika kimi xidmətlərin müstəqil komponentlər kimi qurulduğu modul mobil bankçılıq platformalarına böyük sərmayə qoyur.

Bu yanaşma iki üstünlük verir:

Daha sürətli məhsul iterasiyası və yerləşdirilməsi


Hər modul əsasında daha asan uyğunluq yeniləmələri


O, həmçinin banklara və fintech-lərə sıfırdan başlamadan öz markalı mobil bankçılıq və ödəniş təcrübələrini işə salmağa imkan verir. Məsələn, SDK.finance əsas funksionallıqla əvvəlcədən inteqrasiya olunmuş ağ etiketli mobil bankçılıq həllərini təklif edir. Bu hazır mobil bankçılıq həlli möhkəm back-ofis nüvəsi ilə birləşərək, qurumlara brendinq və istifadəçi təcrübəsi üzərində tam nəzarəti saxlamaqla bazara çıxma müddətini qısaltmağa kömək edir.

Bu cür quraşdırma yalnız yeni rəqəmsal banklara deyil, həm də səmərəli şəkildə modernləşmək istəyən ənənəvi maliyyə firmalarına müraciət edir.

4. Defolt olaraq Biometriya və Davranış Təhlükəsizliyi

Şifrə yorğunluğu realdır və risklidir. 2025-ci ildə mobil bankçılıq proqramları üz tanıma və barmaq izi skanları kimi qabaqcıl biometrikləri standartlaşdıracaq, lakin yenilik daha da irəliləyir. Davranış biometrikləri – yazma ritmi, təzyiq həssaslığı və jest nümunələri kimi – ənənəvi metodların üstünə getdikcə daha çox qatlanır.

Bu təhlükəsizlik təbəqələri daha sərt tənzimləyici çərçivələrə (məsələn, Avropada PSD3) və deepfakes və sintetik şəxsiyyət saxtakarlığı ilə bağlı artan narahatlıqlara cavab olaraq inkişaf edəcək.

5. Super Proqramlar Birləşdirir, lakin Niş Bankçılıq Təcrübələri inkişaf edir

Revolut, Paytm və Nubank kimi oyunçuların bir dam altında birdən çox xidmətləri birləşdirdiyi super maliyyə tətbiqləri dövrü burada olsa da, 2025-ci il də diqqət mərkəzində, niş mobil bankçılıq həllərinin yüksəlişini qeyd edir. Bunlar az xidmət göstərən seqmentlərə xidmət edir: frilanserlər, Gen Z qoruyucuları, gig iqtisadiyyat işçiləri və ya kripto-doğma istifadəçilər.

Əsas platforma meyli eynidir: çeviklik. İstər super proqramın, istərsə də fokuslanmış şaquli bank alətinin işə salınmasından asılı olmayaraq, təşkilatlar sınaqdan keçirmək, təkrarlamaq və sürətlə miqyaslaşdırmaq üçün tərtib edilə bilən sistemlərə ehtiyac duyurlar.

Bu Maliyyə Təşkilatları üçün Nə Deməkdir

2025-ci ildə mobil bankçılıq daha az proqramlar, daha çox infrastruktur haqqındadır. Rəqabətdə qalmaq istəyən qurumlar tək provayderli, monolit sistemlərdən üçüncü tərəf xidmətləri ilə asanlıqla inteqrasiya edən modul mobil bankçılıq həllərinə keçərək öz texnoloji yığınlarını yenidən nəzərdən keçirməli olacaqlar.

Ağ etiketli alətlər və modul nüvələr, SDK.finance tərəfindən təklif olunanlar kimi, getdikcə API ilə idarə olunan dünyada nəzarət, sürət və uyğunlaşma qabiliyyətini qiymətləndirən banklar və fintechlər üçün əsas təmələ çevrilir.скачать dle 12.1