Qlobal İqtisadi Nizamın Pozulan Proporsiyası,-ABŞ-ın Maliyyə Sanksiyaları,Rəqəmsal Fırıldaqçılq,Onlayan Qumar Oyunlarının Asimmetrik Fonunda

BAKI,Forpost.az Milli Tədqiqatlar Mərkəzi
Son iki onillikdə ABŞ-ın maliyyə sanksiyaları siyahısı ölkələr, qurumlar və şəxslərdən ibarət qeyri-adi müxtəlif kolleksiyaya çevrilib. Bu siyahı təkcə Xarici Aktivlərə Nəzarət Ofisinin (OFAC) nəzarəti altında olanlardan deyil, həm də Ümumdünya Banklararası Maliyyə Telekommunikasiya Cəmiyyəti (SWIFT) kimi beynəlxalq qurumlar vasitəsilə tətbiq edilənlərdən ibarətdir. Əslində, beynəlxalq qurumlar artıq neytral infrastruktur deyil, ABŞ-ın xarici siyasətini həyata keçirmək üçün alətlərdir.

Qismən buna cavab olaraq, ABŞ-da yerləşən qlobal ödəniş sisteminə alternativ olaraq saysız-hesabsız dövlət təşəbbüsləri çoxaldı. Bu təşəbbüslər alternativ banklararası mesajlaşma şəbəkələri və yerli valyuta ilə hesablaşmalar kimi magistral infrastrukturdan tutmuş, istifadəçilərin üzləşdiyi rəqəmsal transsərhəd ödəniş sistemlərinə qədər geniş əhatə dairəsini əhatə edir. Bu, ölkələrə ABŞ mərkəzli sistemdən yan keçməyə imkan verir. Nəticə etibarı ilə, lakin bu sistemlər mövcud normalara tamamilə uyğun olmayan alternativ idarəetmə çərçivələrini inkişaf etdirdi.

Bu, qlobal ödəniş sistemi üçün ikiqat problem yaradır. Beynəlxalq qurumların silahlanmasının artması dövlətlərin ABŞ-a əsaslanan sistemə alternativlər hazırlamasına və beynəlxalq qurumlardan uzaqlaşmasına səbəb olur. Öz növbəsində, alternativ sistemlərin inkişafı idarəçilik boşluğunu riskə atır, burada pis niyyətli aktyorlar sistemdən sui-istifadə edə və maliyyə sisteminin bütövlüyünü təhdid edə bilərlər.

Silahlaşmanın artması ilə parçalanma

Beynəlxalq maliyyə institutlarının silahlanması onun qlobal mübadilələri asanlaşdıran neytral platforma kimi əsas prinsiplərinə ziddir. Təəssüf ki, bu getdikcə daha çox olur. İlk dəfə olaraq SWIFT 2012-ci ildə İrana təsirli sanksiya tətbiq etmək üçün istifadə edilib və İran Mərkəzi Bankı da daxil olmaqla bütün İran banklarını şəbəkəsindən ayırıb. Hərəkətin səbəbi kimi rəsmi olaraq Aİ Şurasının Qərarını göstərərək, Amerikanın təzyiqi açıq idi, çünki ABŞ Konqresi bunu həyata keçirməsə, SWIFT Rəhbərlər Şurasına sanksiya tətbiq etməklə hədələdi.

Təəccüblü deyil ki, SWIFT 2022-ci ildə Ukraynaya təcavüzündən sonra Rusiyaya sanksiyalar tətbiq etmək üçün yenidən istifadə edildi. Lakin o vaxta qədər Rusiya SPFS, özünün banklararası mesajlaşma sistemi və öz ödəniş şəbəkəsi Mir ilə bir sıra alternativ ödəniş infrastrukturu inkişaf etdirdi. Çin və yuanla əlaqələrin gücləndirilməsi ilə dəstəklənən bu alternativ sistem Rusiyanın ödəniş sisteminin hərtərəfli Qərb maliyyə sanksiyaları altında “qaranlığa düşməsinin” qarşısını aldı. Bir çox başqa ölkələr də bu nöqtədə öz sistemlərini qurmuşlar və ya yaratmaq prosesindədirlər.

Bununla belə, daha çox narahat edən, Rusiyanın Çirkli Pulların Yuyulmasına və Terrorizmin Maliyyələşdirilməsinə Qarşı Mübarizə (AML/CFT) üzrə qlobal maliyyə cinayətlərinə nəzarət edən Maliyyə Fəaliyyət İşçi Qrupunda (FATF) üzvlüyünü dayandırmaq qərarı idi . Rusiyanın FATF standartlarını yerinə yetirmək üçün məsuliyyət daşıması üçün açıq-aşkar qovulma kimi deyil, bu istəkli düşüncə sadəcə olaraq su tutmur. Üzvlük faydası olmasa, ölkələr FATF standartlarını tətbiq etməyə meylli olmazdı. Bu qərar faktiki olaraq Rusiyada qeyri-qanuni maliyyə axınının çiçəklənməsinə imkan verir.

Qeyd etmək vacibdir ki, beynəlxalq ödənişlərlə bağlı qurumlardan bu günə qədər ayrılmağa demək olar ki, yalnız ABŞ və Qərb sanksiyaları səbəb olub. Heç bir ölkə könüllü olaraq onların heç birindən çıxmır. Üzvlük əsasən toxunulmaz qalsa da, mövcud sistemə xas risk ölkələri öz alternativ sistemlərini inkişaf etdirməyə diqqət yetirməyə inandırıb. “Strateji suverenlik” və ya “maliyyə təhlükəsizliyi” əsaslandırmaları ilə maskalanan alternativlərin inkişafı ABŞ-da yerləşən rejimlərdən, xüsusən də ABŞ dollarından yan keçmək məqsədi daşıyır. Öz hökmranlığını və beynəlxalq institutları silahlandırmaqla ABŞ qlobal ödəniş sistemini parçalayır.

Artan İdarəetmə Boşluğu ilə Divergensiya

İkinci dərəcəli və bəlkə də daha az görünən təsir bu ödəniş sistemləri arasında artan idarəetmə uçurumudur. Qlobal ödəniş sistemi faktiki olaraq ABŞ qaydaları əsasında qurulub. Bu, onun banklarının, ödəniş şəbəkələrinin və hər şeydən əvvəl ABŞ dollarının üstünlüyünə borcludur. Beynəlxalq əlaqədə olmaq istəyən hər hansı maliyyə institutu ABŞ qaydalarına riayət etməlidir.

Buna misal olaraq müştəri şəxsiyyətlərini yoxlamaq üçün nəzərdə tutulmuş hər bir maliyyə xidmətində əsas standart olan Müştərini Tanı (KYC) ola bilər. KYC bütün Ödəniş Xidmətləri Provayderləri (PSP) üçün, hətta qlobal çərçivə və yerli qanunlar tələb etməsə belə, faktiki olaraq qlobal təcrübədir. KYC ehtiyacı 1970-ci il Bank Sirri Aktı, 2001-ci il PATRIOT Aktı və FINRA qaydaları kimi ABŞ qaydalarına borcludur. Bu tənzimləyici uyğunlaşma təkcə passiv deyil. FATF vasitəsilə ABŞ PL/TMM-ni dünyanın əsas iqtisadiyyatları və maliyyə mərkəzləri üçün ictimailəşdirir. ABŞ əsasən qlobal ödənişdə idarəetmə standartlarını müəyyən edir və bu, çox yaxşı nəticə verdi.

Bununla belə, alternativ qeyri-ABŞ sistemləri ortaya çıxdıqca, ödəniş sistemlərinin idarəetmə standartları artıq tək deyil. ABŞ dollarına toxunmadan və buna görə də ABŞ qaydalarına riayət etmək öhdəliyi olmadan, bu sistemlər maliyyə sisteminin bütövlüyünü qorumaqda zəif ola biləcək öz idarəetmə standartlarını inkişaf etdirir. Rəqəmsal fırıldaqçılıq və cinayətlərin sürətlə inkişaf edən xarakterini nəzərə alsaq, bu, daha kritikdir. Məsələn, İndoneziyanın Rabitə və İnformatika Nazirliyi elektron pul kisəsi provayderləri vasitəsilə asanlaşdırılan Asiyada artan bəla olan onlayn qumar oyunları ilə bağlı demək olar ki, 5,4 trilyon IDR (~325 milyon ABŞ dolları) qeyri-qanuni əməliyyatlar müəyyən edib.

İdarəetmədə artan boşluq, olduğu kimi qalaraq, qlobal ödəniş sisteminin bütövlüyündə çatlaqlar yaratdı ki, bu da pis niyyətli aktyorların faydalana bilər. Bunu azaltmaq üçün ciddi və əlaqələndirilmiş tədbirlər görülməsə, maliyyə sektoru qanuni pulları manipulyasiya etmək və qeyri-qanuni fəaliyyətləri maliyyələşdirən qeyri-qanuni pullarla qarışmaq riski ilə sui-istifadəyə meylli olacaq. Çoxsaylı tənzimləmə rejimini başa düşmək və uzlaşdırmaq ehtiyacı həm də sürtünməni artıracaq və qarşılıqlı fəaliyyətə mane olacaq, hər kəs üçün həyatı çətinləşdirəcək.

Bütün Ümidlər İtilməmişdir

Hətta bu inkişaflara baxmayaraq, ölkələr üçün hesablama qəti olaraq bu beynəlxalq qurumlarda iştirakın lehinə qalır, çünki qlobal ödənişlərin asanlaşdırılmasının faydası onların itirə biləcəyi bir şey deyil. Problem ondadır ki, mövcud problemləri nəzərə alsaq, bu ölkələr harada və necə əməkdaşlıq edə bilərdi. Ödəniş sistemlərinin parçalanmasını verilmiş, siyasi problem kimi qəbul etmək, idarəetmə boşluğunu aradan qaldırmaq dünyanın üzərində işləyə biləcəyi problemdir.

Şükürlər olsun ki, dünya liderləri bu problemi dərk etdilər. Səudiyyə Ərəbistanının G20 Sədrliyi 2020-ci ildə transsərhəd ödənişlərin artırılmasını prioritet vəzifə kimi qoyub. G20 yol xəritəsini hazırlamaq üçün beynəlxalq standart təyin edən Maliyyə Sabitliyi Şurasını (FSB) təyin etdi . Beynəlxalq Hesablaşmalar Bankının Ödənişlər və Bazar İnfrastrukturları Komitəsi (CPMI) ilə əməkdaşlıq çərçivəsində 2020-ci ilin oktyabrında yol xəritəsi istifadəyə verilib .

Yol xəritəsinin beş əsas istiqaməti arasında tənzimləyici, nəzarət və nəzarət çərçivələrinin uyğunlaşdırılması var. Bu diqqət mərkəzinin bir hissəsi kimi, KYC-nin təşviqi və PL/TMM-nin ardıcıl həyata keçirilməsi mərkəzi mərhələni tutur. Yol xəritəsi, həmçinin transsərhəd ödənişin getdikcə daha çox yurisdiksiyaya malik təbiətini, xüsusən də rəqəmsal ödənişlər və məlumatların mühafizəsi üzrə yeni qanunlarla daha yaxşı uyğunlaşdırmaq problemini öz üzərinə götürür. Məlumat çərçivələri arasında qarşılıqlı əlaqə təhlil ediləcək və təhlükəsiz ödəniş dəhlizləri yaradılacaq.

Beş ildir ki, FSB fəaliyyət nöqtələrinin əksəriyyətini tamamlayıb və bir sıra tövsiyələr təqdim edib . Bəlkə də ən əsası, FSB tənzimləmə və nəzarətdə ardıcıllığı risklərə mütənasib şəkildə gücləndirməklə, transsərhəd ödənişlərdə iştirak edən banklar və bank olmayan PSP arasında rəqabət mühitini bərabərləşdirməyi tövsiyə edir. PY/TMM ilə bağlı FSB FATF standartlarına dair Tövsiyə 16-da təkmilləşdirilmiş məlumat tələbləri ilə bütün ödəniş zəncirində ödənişləri müşayiət etməli olan məlumatlara dəyişikliklər etdi. FSB həmçinin transsərhəd məlumat mübadiləsini sürətləndirmək və təkmilləşdirmək üçün ödənişlər, PL/TMM və məlumatların mühafizəsi üzrə ekspertləri bir çətir altında birləşdirməyi tövsiyə edib.

Təəssüf ki, FSB-nin öz tərəqqi hesabatına görə , bu səylər qlobal səviyyədə son istifadəçilər üçün nəzərəçarpacaq təkmilləşdirmələrə çevrilməmişdir. Yol xəritəsində nəzərdə tutulduğu kimi, 2027-ci ildə qənaətbəxş təkmilləşdirmələrə nail olmaq mümkün deyil.

Bu tövsiyələrin həyata keçirilməsini sürətləndirmək üçün katibliyində cəmi 40 nəfərdən ibarət FSB-nin kiçik texnokrat komandasının məhdudiyyətlərini xatırlamaq faydalıdır , ezamiyyətlərin əksəriyyəti üzv dövlətlərdəndir. Sadəcə olaraq, öz tövsiyələrinin həyata keçirilməsini təkbaşına reallaşdıra bilməz. Tarixən maliyyə siyasətindəki dəyişikliklərin ardıcıllığı BVF və Dünya Bankı kimi daha bacarıqlı təşkilatların iştirakı ilə baş vermişdir ki, onlar həqiqətən də bu təşəbbüsdə iştirak etmişlər, lakin məhdud dərəcədə.

Sürətli icranı nümayiş etdirmək üçün BVF və Dünya Bankı dünya ölkələrinin tənzimləyici qurumları ilə öz iştirakını və əlaqələrini gücləndirməli olacaqlar. Onlar tənzimləyici orqanlara yeni və getdikcə mürəkkəbləşən standartları qəbul etməyə kömək etmək və onlara təkan vermək üçün potensialın gücləndirilməsi sessiyaları keçirməlidirlər. Bu, hökumətlərarası səviyyədə davamlı gündəliyin müəyyən edilməsi ilə birləşdirilməlidir, ona görə də onun gedişatı hər il G20 FMCBG iclasında müzakirə olunacaq.

Digər tərəfdən, ölkələr də ödəniş sistemlərinin bütövlüyünü və qarşılıqlı fəaliyyət qabiliyyətini diqqətlə nəzərdən keçirməli olacaqlar. Hətta onlar alternativ ödəniş sistemlərini inkişaf etdirsələr də, FATF-a uyğun təminatlar qorunub saxlanılmalı və qarşılıqlı fəaliyyət diqqət mərkəzində olmalıdır. Xüsusilə məlumatların mühafizəsi və transsərhəd əməliyyatlara aid qaydaların hazırlanması zamanı səmərəlilik və təhlükəsizlik uyğunlaşdırılmalı və sadələşdirilməlidir.

Parçalanan dünyada idarəetmə standartlarının yaxınlaşması hələ də mümkündür. Strateji müstəqillik ödəniş sisteminin bütövlüyü və qarşılıqlı işləməsi bahasına gəlməməlidir. Bununla belə, belə bir dünya beynəlxalq qurumlardan, ölkələrdən tutmuş özəl oyunçulara qədər bütün aktorların yüksək səviyyədə əməkdaşlığını tələb edərdi. Başqa sözlə, göyərtədə bütün əlləri tələb edir. скачать dle 12.1